一、两种结算模式的官方标准规则

1. T+1 到账（基础兜底结算模式，所有交易通用）

• 规则定义：交易日次日（工作日）统一清算到账，周末 / 法定节假日顺延至下一个工作日
• 到账时间：工作日 10:00-16:00 之间批量划转，绝大多数商户在 12:00 前即可到账
• 适用范围：覆盖所有交易类型（信用卡、储蓄卡、扫码、云闪付、数字人民币），无交易额度限制，无风控门槛，100% 稳定到账
• 手续费：无额外结算手续费，仅按交易类型收取标准支付手续费
• 适配场景：适合需要统一对账的企业、连锁品牌，以及大额储蓄卡交易场景

2. D0 实时到账（免费开放的增值服务）

• 规则定义：交易完成后 1 分钟内实时清算到绑定的结算卡
• 开放时段：每日7:00-23:00，该时段内的合规交易自动触发 D0 到账，无需手动操作
• 适用交易类型：信用卡刷卡 / 插卡、微信 / 支付宝扫码、NFC 云闪付、数字人民币交易；储蓄卡交易默认 T+1 结算，不支持 D0
• 单日额度限制（可免费提额）：
  • 个人小微商户：默认单日 D0 额度 20 万，提交经营场景证明可免费提额至 50 万
  • 个体工商户：默认单日 D0 额度 50 万，可免费提额至 200 万
  • 企业商户：默认单日 D0 额度 100 万，大额流水商户可申请无上限 D0 白名单
• 手续费：2026 年官方已全面取消 D0 秒到费，无任何额外结算费用
• 到账账户：支持个人储蓄卡、法人私卡实时到账；对公账户暂不支持 D0，默认 T+1 结算

二、哪些交易会自动转为 T+1 到账？

1. 交易时段不在 7:00-23:00 范围内（夜间 23:00 - 次日 7:00 的交易统一顺延至次日 T+1）
2. 储蓄卡交易、单笔金额超 5 万的大额交易
3. 新入网商户前 3 笔测试交易、触发风控的异常交易（比如异地移机交易、大额整数高频交易、疑似套现交易）
4. 超出单日 D0 额度上限的超额部分交易
5. 涉敏行业、风控预警的交易

注：正常合规经营 3-7 天后，风控阈值会自动放宽，D0 到账稳定性大幅提升。

三、结算模式自定义设置

• 官方默认模式：D0 优先，符合条件自动秒到，不符合条件自动转 T+1，适合绝大多数商户
• 手动切换模式：可关闭 D0 功能，所有交易统一按 T+1 结算，适合需要统一对账、批量核算的连锁品牌、企业商户

四、对接分账系统的结算规则

• 总部、区域代理、门店的分润资金，符合 D0 条件的实时到账对应账户，不符合的自动 T+1 到账
• 供应商结算资金默认 T+1 到账，可根据合作协议单独申请开通 D0 权限

五、避坑重要提醒

1. 官方已全面取消 D0 秒到费，任何代理商收取 1-3 元 / 笔的秒到费均为违规加收，可拨打 95016 投诉并全额追回
2. D0 额度可根据经营流水免费提额，不存在 “付费提额、开通白名单” 的收费项目
3. 异常交易触发的 T+1 结算属于正常风控，合规经营后自动恢复，无需付费解锁
4. 所有到账资金均从拉卡拉央行备付金账户划出，到账流水备注为「拉卡拉支付股份有限公司客户备付金」，为正规一清结算