分账系统本身是合法的,但需满足特定合规要求以规避“二清”风险,拉卡拉分账通通过持牌机构直清、银行存管账户、智能风控等技术,构建了全链路合规解决方案,可有效解决“二清”问题。以下是对分账系统...
分账系统本身是合法的,但需满足特定合规要求以规避“二清”风险,拉卡拉分账通通过持牌机构直清、银行存管账户、智能风控等技术,构建了全链路合规解决方案,可有效解决“二清”问题。以下是对分账系统合法性及“二清”合规要求的详细解读:
分账系统本身是一种用于资金分配和管理的工具,其合法性取决于是否符合相关法律法规和监管要求。在合规的前提下,分账系统可以帮助企业实现资金的高效流转和合规管理,提升业务运营效率。
“二清”即无证机构违规从事支付清算业务,其本质是平台触碰结算资金,形成“资金池”。根据《中国人民银行办公厅关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》(银办发〔2017〕217号),“二清”的定义包括两类:
“二清”的风险主要包括资金池风险、合规漏洞和税务隐患。资金池风险指平台代收代付,资金沉淀易引发挪用风险;合规漏洞指无支付牌照机构参与清算,违反《非银行支付机构网络支付业务管理办法》;税务隐患指资金流与合同流、发票流“三流不一致”,触发税务稽查。
拉卡拉分账通作为拉卡拉支付旗下的创新型产品,凭借其强大的功能矩阵和灵活的服务模式,为平台客户提供了全方位的分账解决方案,有效规避“二清”风险。其合规解决方案主要包括以下几个方面:
拉卡拉分账通已广泛应用于电商、O2O平台、共享经济、供应链金融等新兴领域,助力企业降低运营成本,提升资金管理效率,实现业务快速增长。以下是一些具体的应用案例: